平安人寿保险万能险买了到底有没有用

万能险是一款包含保障(身故和重疾，如果附加重疾保障)，以及投资账户增值的保险。其特点是:

一，保障额度可以上可下

二，保费的一部分进入万能账户可以获得一定的投资收益，现在大约年化利率为4%左右。

当收益高于保障成本时，账户金额就会增长，反之则会下降。

三，保额对应成本逐年随年龄增加，一般在60岁前比较低，之后成本增长很快。

四，保费在前期被扣掉的手续费较高，这是万能产品最被诟病的地方，导致一般交费10-13年后，才会回本。

五，缴费期是终身，但可以缓解保费，也就是不续交保费，但保单可以持续有效，只要账户金额够扣除保障成本即可。

根据以上特性，建议如下:

1.通过平安客服电话，了解账户余额，已经年化收益，现在的成本。可要求平安提供对账单，明细非常清楚。

2.已经缓交保费了，可以不再继续交，但保单继续有效，账户金额如果可以继续增长，收益还OK，就持续。

3.关注保单情况，注意当账户金额收益低于成本支出时，可以调低保额继续持有保单，或直接退保，拿回全部账户金额。

4.在没有回本前，建议继续持有保单，但不继续缴费。

5.可以考虑提升保额，如果成本不高的情况下，获得更合适的保障。